Что такое банковский депозит знают все. Его используют для сбережения средств и защиты их от обесценивания в периоды инфляции или для получения пассивного дохода, когда банки предлагают высокие проценты на депозитные вклады.
Величина процентов, механизм их расчета и выплат зависят от условий конкретного договора и в данной статье углубляться в эти подробности не будем.
Что такое депозит в трейдинге, и как разогнать депозит на бирже читайте на сайте Gerchik. com.
Рассмотрим относительно новый вид депозита — биржевой депозит в криптовалюте.
Что это такое — криптовалютный депозит?
Где и как его можно оформить?
На какой доход можно рассчитывать?
Какие подводные камни существуют у данного вида вложений?
На все эти вопросы ответим и попробуем разобраться в деталях.
Что такое биржевой депозит?
Стремительное развитие криптовалют привело к появлению новых финансовых инструментов. Одним из них является криптовалютный депозит.
По своему механизму он похож на обычный банковский депозит. Предлагается криптовалютными биржами. Используется для получения пассивного дохода.
Величина процентов отличается в зависимости от выбранного актива. Может варьироваться в пределах от 1% до 20% годовых. Также зависит от срока вложения, способа начисления процентов и других факторов.
Биржи могут предоставлять дополнительные услуги по обслуживанию депозитов, как, например, страхование вкладов, управление портфелем и другие.
Функции и роль биржевого депозита
Биржевой депозит выполняет те же функции, что и банковский.
Криптовалютные биржи предлагают процентные ставки, которые превышают уровень инфляции. Это позволяет использовать депозит на бирже как:
- механизм защиты средств от обесценивания;
- инструмент для получения процентного дохода.
На рынке цифровых активов возможность пассивного инвестирования появилась не так давно, однако уже приобрела значительную популярность в сообществе. Крипобиржи предлагают интересные и разнообразные условия вложений и их проценты, зачастую, значительно превышают банковские, что обещает более высокую доходность.
На доходность криптовалютных депозитов влияют следующие факторы:
- высокий спрос на ликвидность, что позволяет площадкам устанавливать высокие ставки на кредиты, а значит и депозиты;
- криптобиржи имеют широкий набор инструментов для зарабатывания прибыли — спотовая и маржинальная торговля, срочные контракты — фьючерсы и опционы, платежные сервисы и др;
- высокие риски в отрасли — рынок криптовалют довольно молодой, стремительно развивающийся; риски потери средств, от банкротства компаний высоки, поэтому криптобиржи предлагают более выгодные условия, чтобы привлечь клиентов.
Типы биржевых депозитов
Криповалютные биржи предлагают различные виды вкладов для получения пассивного дохода. Наиболее распространены:
- Simple Earn;
- Стейкинг;
- Бивалютные инвестиции.
Продукты Binance
Simple Earn
Механизм Simple Earn наиболее близок к простому банковскому депозиту. Пользователь вносит цифровые активы на определенный срок или до востребования под проценты. Существуют вклады с гибкими и с фиксированными условиями.
Simple Earn на Бинанс
Депозиты с гибкими условиями позволяют в любой момент изъять вложенные средства. После запроса на выкуп, активы сразу возвращаются на спотовый кошелек клиента.
Вознаграждения для продуктов с гибкими условиями распределяются на основе годовой процентной ставки, APR, в режиме реального времени. Начинают начисляться на следующий день после подписки на спотовый кошелек клиента.
Депозиты с фиксированными условиями предполагают внесение средств на определенный срок, предлагая взамен более высокие проценты. Досрочное закрытие депозита с фиксированными условиями приводит к потере процентов.
APR для депозитов с фиксированными условиями обновляется ежедневно. Вознаграждения начисляются со следующего дня после подписки.
Стейкинг (Staking)
Механизм стейкинга подобен банковскому вкладу. Пользователь вносит монеты на определенный срок или без указания срока и получает за это вознаграждение в виде дополнительных токенов. Как правило, вознаграждение выплачивается в той же криптовалюте, которая использовалась в стейкинге.
Стейкинг применяется для криптовалют, работающих на протоколе Proof-of-Stake (PoS) и близких к нему. Это — Ethereum, Cordano, Tezos, Tron и другие. Для активов, работающих на протоколе Proof-of-Work (PoW), как биткоин, стейкинг недоступен.
Суть данного инструмента заключается в том, что размещенные, «замороженные» на определенный срок криптовалюты используются для поддержания работы блокчейна.
Доходность вложений зависит от скорости производства новых монет, а также цены криптовалюты.
Есть различные виды стейкинга — срочный, бессрочный, DeFi-staking.
Если говорить о пассивном инвестировании, то это наименее рисковый вид биржевого депозита.
Продукты Earn на бирже Binance
Бивалютные инвестиции
Данный вид инвестирования предполагает использование сложных структурных продуктов, включающих более одного цифрового актива. Имеет фиксированный срок действия. Инструмент позволяет диверсифицировать инвестиционные риски.
Вложения пользователя блокируются на определенный период, под определенный процент. По окончанию срока, средства возвращаются клиенту в валюте, согласно договорным условиям.
Данный продукт относится к виду высокодоходных, и биржи предлагают по нему более высокие вознаграждения, чем для простого депозита.
Пример бивалютных инструментов Binance
Преимущества и риски биржевых депозитов
Как и любой финансовый инструмент, криптовалютный депозит имеет свои сильные и слабые стороны.
К преимуществам можно отнести:
- Простота открытия и закрытия депозита — все операции производятся онлайн в компьютерных программах или мобильных приложениях и для клиентов криптовалютных бирж занимают считанные минуты;
- Более высокая доходность по сравнению с традиционными финансовыми инструментами;
- Большое разнообразие активов для вложений, существенно различных по цене, что дает возможность выбора в зависимости от средств клиента;
- Разнообразие продуктов.
Необходимо отметить также, что депозиты в криптовалюте имеют повышенные риски, связанные с особенностями отрасли. Среди них:
- Инвестиционный риск, связанный с изменением стоимости цифрового актива. Криптовалюты очень волатильны и колебания цен здесь достигают существенных величин. Следует помнить, что падение цены криптоактива приведет к снижению стоимости инвестиций в фиатном выражении. В этом плане можно обратить внимание на инструменты со страхованием первоначальной суммы для защиты от данного риска.
- Риск банкротства. Криптовалютная отрасль достаточно молодая, слабо регулируемая; в 2022 — 2023 годах рынок потряс ряд банкротств крупнейших площадок, что стало триггером обвала цен ведущих цифровых активов с исторических максимумов, надолго отправив их на медвежью территорию.
Как открыть биржевой депозит?
- Открыть депозит на криптовалютной бирже очень просто, если вы являетесь клиентом и у вас есть активный счет. Если нет, то придется сначала зарегистрироваться на сайте выбранной компании, пройти процедуру верификации и пополнить счет.
- Дальше в меню нужно выбрать раздел «Earn».
- Затем будет предложено определиться с продуктом — простой депозит, стейкинг или высокодоходные вложения.
- Также определитесь со сроками вложений — срочное или бессрочное, гибкий или фиксированный депозит.
- Из списка выберете интересующий актив с примерным годовым процентом доходности.
- Когда все условия определены, нажмите кнопку «Подписаться».
- Для отслеживания состояния средств есть раздел «Активы». В нем отражаются все вложения, текущий размер активов и полученная прибыль.
Некоторые советы пассивным инвесторам:
- Используйте стейблкоины — по ним предлагается самый низкий процент, но вы уменьшите риск потери средств от резкого падения стоимости монеты. Как говориться: «Лучше синица в руке, чем журавль в небе».
- Используйте опцию «автоматический перевод», тогда свободные монеты в кошельке будут приносить доход.
- Обратите внимание на депозиты с гибкими условиями. Доходность по ним ниже чем по фиксированным, но вы можете в любой момент вывести средства с депозита, на наиболее выгодных для вас условиях.
Заключение
Биржевой депозит в криптовалюте — инструмент получения пассивного дохода. Биржи предлагают разнообразные продукты и гибкие условия, что открывает широкие возможности для клиентов.
Несмотря на привлекательность данного инструмента, необходимо учитывать все риски, связанные со спецификой рынка, уделять внимание деталям, тщательно изучать условия выбранного продукта.
Также необходимо всегда распределять риски, следуя золотому правилу «не класть все яйца в одну корзину».
Учитесь, действуйте разумно и зарабатывайте!
Удачных профитов!
